Ипотека в банке Ак Барс
Ипотека в банке Ак Барс включает в себя разнообразные программы, со специальными условиями, ставками по кредитам и пакетом документов. Из перечня каждый сможет подобрать для себя кредит на определенные нужды, будь то бизнес или покупка квартиры, дома.
Содержание
- 1 Программа «Перспектива»
- 2 Требования к заемщику
- 3 Документы
- 3.1 Дополнительные документы
- 3.2 Документы, подтверждающие иные источники доходов (при наличии)
- 3.3 Документы, подтверждающие доходы по алиментам
- 3.4 Документы, подтверждающие получение дохода от сдачи в аренду недвижимости принадлежащих Клиенту на праве собственности
- 3.5 Документ, подтверждающий погашение кредитов в иных кредитных/некредитных организациях (предоставляется при необходимости).
- 4 Как погасить кредит
- 5 «МЕГАПОЛИС»
- 6 «Рефинансирование ипотечных кредитов»
- 7 «МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ»
Программа «Перспектива»
Программа «Перспектива» разработана специально для тех, кто привык жить с далеко идущими планами и уверенностью в будущем. Кредиты на жилье в строящемся многоквартирном доме – это возможность получить жилье по низкой стоимости, как для собственного проживания, так и с целью инвестирования имеющихся сбережений.
Базовые условия
- Валюта кредита: рубли РФ
- Срок кредита: от 1 года до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20 до 70% (зависит от степени готовности строительного объекта).
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей РФ
- Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособности Заемщика
- Единовременная комиссия за рассмотрение документов: не взимается
- Единовременная комиссия за выдачу кредита: не взимается
- Погашение основного долга и процентов: осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования.
- Досрочное погашение: досрочное погашение кредита возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.
- Обеспечение кредита: На период строительства: залог прав требования по договору долевого участия в строительстве, подлежащего государственной регистрации, или иному договору, подлежащему государственной регистрации;
После сдачи дома и оформления права собственности: ипотека приобретенного на кредитные средства объекта недвижимости.
Личное страхование заемщика (страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней) осуществляется по усмотрению заемщика, при этом ценовые параметры кредита зависят от наличия данного вида страхования.
Ставка по кредиту
- при первоначальном взносе от 20% до 30% (включительно) – 12,5% годовых;
- при первоначальном взносе от 30 до 70% (включительно) – 12,3% годовых.
Указанные процентные ставки устанавливаются при условии наличия страхового обеспечения в виде заключенных и оплаченных:
- договора страхования жизни Заемщиков и страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней (личное страхование);
- договора страхования Предмета ипотеки от гибели и повреждения (имущественное страхование) (необходимо после завершения строительства).
Требования к заемщику
- Гражданство и регистрация (постоянная или временная) в РФ;
- Возраст от 18 лет в начале до 70 лет (указаны минимальный возраст на момент оформления ипотечного кредита и максимальный возраст на момент исполнения последнего платежа по кредитному договору);
- Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- Наличие документально подтверждаемого источника дохода.
Требования к приобретаемому объекту недвижимости
- Квартира в жилом многоквартирном доме, находящаяся на этапе строительства.
- Приобретение недвижимости осуществляется строго в рамках договора долевого участия, подлежащего государственной регистрации, или иного договора, подлежащего государственной регистрации.
- Приобретение недвижимости осуществляется только у компаний, аккредитованных в Банке. Допускается приобретение недвижимости у физических лиц, в случае если строительство данного объекта недвижимости ведется аккредитованной в Банке компанией.
- Степень готовности объекта недвижимости — не менее 10% (степень готовности определяется Банком).
Документы
Обязательные документы
- Заявление-анкета на получение кредита
- Паспорт гражданина РФ (оригинал)
- Документы, подтверждающие доходы, за последние 6 месяцев:
- по форме 2-НДФЛ;
- справка о доходах по форме Банка;
- справка о доходах свободной форме;
- выписка по зарплатной карте.
Дополнительные документы
- Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) (при наличии).
- Военный билет (обязательно для мужчин, не достигших 27 лет).
- Свидетельство о браке/разводе (в случае, если Клиент состоит в браке/разводе).
При наличии в паспорте Клиента отметки о браке/разводе, или при наличии решения суда о расторжении брака с отметкой о вступлении в законную силу, предоставление свидетельства о разводе/браке не требуется. - Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
- Свидетельство о смерти супруги/га (в случае, если Клиент является вдовой/цом).
- Брачный договор по которому установлен режим раздела имуществ (при наличии).
Документы, подтверждающие иные источники доходов (при наличии)
Документы, подтверждающие доходы пенсионеров, один из следующих документов:
- оригинал справки из территориального органа Пенсионного фонда;
- оригинал справки о размере выплаченной пенсии из ГБУ «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» по используемой им форме;
- оригинал справки из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств (данный документ не запрашивается в случае получения пенсии на банковский счет, открытый в Банке).
Документы, подтверждающие доходы по алиментам
- выписка по банковскому счету, на который поступают алименты;
- решение суда о взыскании алиментов и/или справку с места работы об удержании алиментов по исполнительному листу.
Документы, подтверждающие получение дохода от сдачи в аренду недвижимости принадлежащих Клиенту на праве собственности
- документы, подтверждающие право собственности Заемщика на жилые и нежилые помещения, предоставляемые в наем/аренду (в оригинале для снятия копии),
- договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 10 месяцев.
- копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам аренды/найма – за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита (при наличии) или справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.
Документ, подтверждающий погашение кредитов в иных кредитных/некредитных организациях (предоставляется при необходимости).
При этом справка о погашении задолженности должна содержать следующую информацию:
- Наименование банка/организации, выдавшей кредит;
- Ф.И.О. Заемщика (полностью);
- Дата кредитного договора/соглашения о кредитовании;
- Сумма кредита;
- Информация, позволяющая установить, что кредит погашен в полном объеме. Возможны следующие варианты: “кредит полностью погашен/закрыт”, “полностью исполнены обязательства по кредитному договору”, “полная задолженность по кредиту 0,00 руб. и основной долг/остаток долга 0,00 руб.”, “обязательства исполнены в полном объеме”, “лимит обнулен, задолженности нет, карта закрыта”. Допускаются иные формулировки, при условии, что сохраняется смысловая нагрузка.
- Печать организации (с указанием наименования банка/организации);
- Подпись и ФИО должностного лица.
Документы для предоставления при ипотечном кредитовании с использованием средств материнского (семейного) капитала
- Копия Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал;
- Оригинал справки из Пенсионного Фонда РФ о размерах остатка средств материнского (семейного) капитала (действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи).
Документы для предоставления при кредитовании на рефинансирование ипотечных кредитов
- Документ, содержащий информацию об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору в иных кредитных/некредитных организациях и о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности (действителен для предоставления в Банк в течение 15 календарных дней с даты его оформления).
- Кредитные документы (кредитный договор, график платежей, документы по страхованию Объекта недвижимости, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии).
- Уведомление об уступке прав по первичному кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по первичному кредиту (предоставляется в случае, если текущим кредитором по первичному кредиту является кредитная организация/специальная компания, которая приобрела права требования по данному кредиту).
Как погасить кредит
Используя услугу АК БАРС Online и мобильное приложение АК БАРС Online
- с использованием онлайн-кнопки «внести платеж» с картсчетов — бесплатно
- через платежи/переводы между своими счетами с картсчетов или с текущих/вкладных счетов — бесплатно
Мобильное приложение «БанкОк»
- с карты Банка — бесплатно
- с карты стороннего банка: на кредитные счета, открытые в Банке — 2% (мин. 50 р., макс. 1000 р.), на кредитные карты Банка — 1% (мин. 50 р., макс. 1000 р.)
- СМС-платеж: с картсчетов — бесплатно
- В банкоматах «АК БАРС» Банка: с карты Банка — бесплатно
- В инфокиосках модели NCR: с карты Банка — бесплатно
- В инфокиосках модели «Инфомат»: наличными — бесплатно, переводом со счета (текущего, вкладного, карточного) — бесплатноВ кассах «АК БАРС» Банка
- В салонах «Евросеть» комиссия 1%, но не менее 50руб., срок зачисления — от 1 до 3 раб дней. В точках городов Киров (Кировская обл.), Глазов (Удмуртская республика), Рязань (Рязанская обл.), Саранск (Республика Мордовия), Ростов-на-Дону (Ростовская обл.), Новороссийск, Сочи, Армавир (Краснодарский край), Выборг, Кингисепп (Ленинградская обл.) — бесплатно. В остальных городах — в соответствии с тарифами Элекснет.
«МЕГАПОЛИС»
Приобретаемая недвижимость оформляется в собственность заемщика (одного или нескольких). Кредитование осуществляется во всех территориальных подразделениях Банка.
Базовые условия
- Валюта кредита: рубли РФ
- Срок кредита: от 1-го до 25 лет
- Первоначальный взнос: Размер первоначального взноса от 20 до 70% от приобретаемой недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать средства МСК (для полной либо частичной оплаты первоначального взноса).
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей РФ
- Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособности клиента (при наличии МСК лимит кредитования увеличивается на сумму средств материнского капитала без учета средств, направляемых на погашение процентов)
- Единовременная комиссия за рассмотрение документов: не взимается
- Единовременная комиссия за выдачу кредита: не взимается
- Погашение кредита и процентов: погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования.
- Досрочное погашение: досрочное погашение кредита возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.
- Обеспечение кредита: залог приобретаемого недвижимого имущества, регистрируемый в органах юстиции.
Поручители не требуются.
Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика осуществляется по усмотрению заемщика, при этом ценовые параметры кредита зависят от наличия данного вида страхования.
Обязательные требования (при использовании материнского капитала)
- МСК может быть использован либо на оплату первоначального взноса, либо на увеличение лимита кредитования. Способ использования МСК определяется Заемщиком;
- Средства МСК должны быть зачислены на счет Банка в срок не более 180 календарных дней с даты выдачи кредита;
- Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода;
- Средства МСК перечисляются ПФ РФ на счет Банка и направляются в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту Заемщика единовременно и в полном объеме.
Скидка действует при поступлении заявки от Агентства недвижимости или риэлтора в размере: 0,3 п.п. Данные скидки не суммируются с иными скидками и акциями, кроме акции «Быстрый старт — выгодный финиш» (в период действия акции). Скидка 0,3% по акции «Быстрый старт-выгодный финиш».
Требования к заемщику
- Гражданство и регистрация (постоянная или временная) в РФ;
- Возраст от 18 лет в начале до 70 лет (указаны минимальный возраст на момент оформления ипотечного кредита и максимальный возраст на момент исполнения последнего платежа по кредитному договору);
- Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- Наличие документально подтверждаемого источника дохода.
«Рефинансирование ипотечных кредитов»
«Рефинансирование ипотечных кредитов» — программа на рефинансирование ипотечных кредитов физическим лицам, на погашение ранее выданных ипотечных кредитов в иных кредитных организациях в рамках программ «АК БАРС — Мегаполис», «АК БАРС — Комфорт», «Просто гениально».
Базовые условия
- Валюта кредита: рубли РФ
- Срок кредита: от 1-го до 20 лет «АК БАРС — Мегаполис», «АК БАРС — Комфорт», от 1-го до 15 лет «Просто гениально»
- Процентная до оформления ипотеки в пользу Банка: 16 % годовых
- Процентная ставка после оформления ипотеки в пользу Банка: согласно условий программы, по которой рефинансируется ипотечный кредит.
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей РФ
- Погашение кредита и процентов: погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования.
- Единовременная комиссия за выдачу кредита: не взимается
В случае если страхование по рефинансируемому кредиту оформлено в страховой компании, не аккредитованной Банком, осуществляется переоформление страховки, с изменением выгодоприобретателя в сторону Банка. При этом необходимо по истечении страхового договора осуществлять страхование в аккредитованной в Банке страховой компании.
Требование к кредиту
- кредит (займ) должен являться целевым кредитом на погашение действующего ипотечного кредита в ином Банке (кредитной организации).
- отсутствие просроченной задолженности на дату обращения заемщика
- рефинансированию подлежат кредиты, по которым на закладываемые объекты недвижимости оформлены права собственности
- требования к сроку кредитования и сроку пользования кредитом (срок обслуживания кредита): не менее 6 платежей по рефинансируемому кредиту
«МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ»
«МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ» – это краткосрочное кредитование физических лиц на приобретение готовых объектов жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала на срок до 6 месяцев.
Кредитование осуществляется на следующие цели:
- приобретение квартир в многоквартирных домах и комнат;
- приобретение индивидуальных жилых домов с земельными участками.
Базовые условия
- Валюта кредита: рубли РФ
- Срок кредита: До 180 календарных дней
- Размер первоначального взноса: определяется в размере разницы между стоимостью приобретаемого объекта и суммой кредита, но не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
- Процентная ставка: 17 % годовых
- Минимальная сумма кредита: Минимальное значение средств МСК, который Заемщик планирует направить на погашение кредита – 100 тыс. рублей.
- Максимальная сумма кредита (заемщиком выбирается один из представленных вариантов): Вариант 1: Сумма МСК, за минусом процентов начисляемых за пользованием кредитом, Вариант 2: Сумма МСК
- Единовременная комиссия за выдачу кредита: не взимается
- Порядок погашения кредита (зависит от выбора выше представленных вариантов): Вариант 1: Разовым платежом за счет средств МСК, Вариант 2: Ежемесячные платежи, включающие сумму по уплате начисленных процентов
- Досрочное погашение: разрешено в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам.
Обязательные требования
- Средства МСК должны быть зачислены на счет Банка в срок не более 180 календарных дней с даты выдачи кредита;
- Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода;
- В случае, если заемщиком выбирается Вариант-1 кредитования, подтверждение доходов заемщиков не требуется;
- В случае, если заемщиком выбирается Вариант-2 кредитования, проценты за пользование кредитом погашаются за счет средств заемщика. При этом необходимо подтверждение доходов заемщиков;
- В случае досрочного перечисления средств МСК, если сумма средств материнского (семейного) капитала превышает совокупную сумму задолженности по кредитному договору, остаток средств МСК перечисляется в ПФ РФ на счет, с которого осуществлялось перечисление средств;
- Средства МСК перечисляются ПФ РФ на счет Банка и направляются в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту Заемщика единовременно и в полном объеме.
Источники:
- https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/?type=calc
- https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
- https://calcsoft.ru/ipotechniy-kalkulator-ak-bars-banka
- http://www.ipoteka-rus.ru/6/117